Was ist der Sinn eines Bankkredites und wie funktioniert ein Bankkredit?
Für kurz- oder langfristige Geldbeschaffung in Zeiten, in denen der Kunde kein eigenes Kapital einbringen kann oder möchte, gibt es die Möglichkeit sich bei Banken Geld zu leihen. Dieses wird in einem speziell ausgeklügelten System später – allerdings mit Zinsen und Bearbeitungsgebühren – an die Bank zurückgezahlt. Der Kunde hat dadurch dann, wenn er es benötigt, Geld zur Verfügung, wobei die Bank sich die Dienstleistung der Leihgabe anschließend gut bezahlen lässt. So haben sowohl der Kunde als auch die Bank Vorteile von einer Kreditaufnahme. Auch die Rückzahlung des Kredites muss den Kunden nicht außergewöhnlich belasten, denn dafür sorgen angemessene Raten. Bei den Banken sind dagegen relativ lange Laufzeiten eines Kredites beliebt, denn je länger ein Kunde an seinem Kredit abbezahlen muss, desto länger kann die Bank für die jeweilige Summe Zinsen verlangen. Kredite erhält man sowohl bei Banken mit Filialen als auch bei sogenannten „Direktbanken“, welche ausschließlich online agieren.
Wem gibt eine seriöse Bank Kredit?
Jede seriöse Bank wird in ihrem eigenen Sinne sowie im Sinne ihres Kunden sehr darauf achten, dass ein Kreditnehmer auch wirklich kreditwürdig ist. Keiner hat wirklich etwas davon, wenn der Kunde auf Dauer zahlungsunfähig ist – weder der Kunde, noch die Bank. Deshalb wird vor einer Kreditvergabe einerseits erkundet, wofür der Kunde den Kredit verwenden möchte, ob er bislang seinen finanziellen Verpflichtungen genügend gut nachkommen konnte und die Bank wird auch für genügend Absicherung des Kredites sorgen. Dies geschieht entweder durch einen Bürgen, der im Notfall anstelle des Kunden selbst, die aus dem Kredit hervorgehenden Verpflichtungen übernimmt oder auch durch das Einbringen von wertvollen Gütern des Kunden als Sicherheit – zum Beispiel ein Eigentumshaus oder dergleichen.
Wofür wird eine Bank Kredit gewähren?
Bei Privatkunden ist es häufig eine dringende Anschaffung, für die er derzeit kein eigenes Kapital zur Verfügung hat – sei es ein neues Auto, die kaputte Waschmaschine, welche repariert werden muss oder auch eine neue Wohnungseinrichtung. Auch gibt eine Bank Kredit, wenn eine Schuldenlage besteht, die bei mehreren Gläubigern entstanden ist. Dann kann ein sogenannter Umschuldungskredit eine Vereinfachung für den Kunden sein. Bei Firmen sind es häufig Investitionen, für die ein Bankkredit erforderlich ist. Maschinen können sich meist erst über die Produktion mit ihnen auszahlen – hierfür verlangt die Bank in den meisten Fällen ein sehr gut ausgearbeitetes Unternehmenskonzept. Je nachdem, wie finanzstark ein Unternehmen bislang ist, gibt es verschiedene Konditionen eines Bankkredits. Bei Neugründungen und auch für sonstige Unternehmen gibt es Möglichkeiten der Absicherung eines Kredites über die Bürgschaftsbank – viele Banken arbeiten mit ihr konstruktiv zusammen.
Was sollte ein Kunde vor Kreditaufnahme unbedingt überdenken?
Auch ein Kunde, der sich derzeit für durchaus zahlungsfähig hält, sollte bedenken, dass sich dies durch den Eintritt einer unvorhergesehenen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit schnell ändern kann. Insofern sollte es einen Plan B geben, wie er den Kredit auch dann zurückzahlen kann. Diese Überlegung ist auch dafür wichtig, die Laufzeit im Hinblick auf die Höhe der Raten genügend gut einzuschätzen. Spricht vielleicht mehr für eine kurzfristige, dadurch aber monatlich höhere Belastung? Oder sind sehr niedrig angesetzte Raten sinnvoll, die dann jedoch auf viele Jahre hin zu zahlen sind? Auch bei der Wahl der Bank sollte sich der Kunde genügend intensiv mit Angeboten auseinandersetzen. Ist er bereits sehr lange bei seiner Hausbank und mit deren Agieren immer zufrieden gewesen? Dann sollte er überlegen, auch den Kredit bei dieser Bank zu beantragen. Sind andere Angebote verlockender, weil sie mit niedrigem effektiven Jahreszins werben? Wie vertrauensvoll ist das Auftreten dieser Banken? Was bringen die Medien an Informationen über sie? Hat der Kunde bei einer Online-Bank einen zuverlässigen, namentlich genannten Ansprechpartner oder wird er mit einer kostenlosen Hotline abgespeist, die vielleicht nie erreichbar ist? Hat der Kunde vielleicht Bekannte oder Verwandte, die gute oder auch schlechte Erfahrungen im Hinblick auf Kredite beisteuern können?
Die Vorteile eines echten Kredites gegenüber einem Nutzen des Dispokredits
Viele Banken gewähren ihren Kunden auch sogenannte Überziehungskredite auf ihr normales Girokonto. Diese haben jedoch einen sehr hohen Zinssatz, sodass sich dies wirklich nur für sehr kurzfristige Nutzung lohnen kann – zum Beispiel um einen schwachen Verdienstmonat zu überbrücken. Sobald es sich um eine größere Summe oder um längerfristige Zahlungen handelt, die der Kunde damit begleichen möchte, sollte er sich auf jeden Fall über die Konditionen eines Bankkredits erkundigen! Diese haben auch wegen der Möglichkeit, eine größere Summe in kleineren Raten abzuzahlen einen entlastenden Effekt für den Kunden. Wer sieht auf seinem Konto schon gerne immer „rote Zahlen“?
Gute Information erspart viel Ärger
Auf jeden Fall sollte sich ein Kunde detailliert über verschiedene Möglichkeiten von Krediten informieren und vor allem alles Kleingedruckte wirklich lesen und verstehen, bevor er irgendetwas unterschreibt, nur um schnell an großes Geld zu kommen! Oder möchten Sie stängdig einen Gerichtsvollzieher zu Besuch haben? Für alles, was Sie unterschreiben, sind auch Sie zur Rechenschaft zu ziehen - diese Überlegung sollten übrigens auch alle Bürgen unbedingt anstellen, bevor sie etwas unterschreiben! |
